Питання майбутньої пенсії потребує уваги задовго до завершення трудової діяльності. Часто вже на етапі оформлення виплат з’ясовується, що частина трудового стажу не врахована, страхові внески за певні періоди не сплачувалися, а роки роботи з неофіційною заробітною платою майже не вплинули на розмір майбутньої пенсії. На щастя, багато з цих проблем можна виявити завчасно і, в деяких випадках, виправити.
Ключові фактори для розрахунку пенсії
При обчисленні пенсії за віком у солідарній системі основними показниками є заробіток та страховий стаж. Як пояснює Пенсійний фонд України, розмір пенсії залежить від заробітної плати або доходу, з якого сплачувалися страхові внески, а також від коефіцієнта страхового стажу. Це означає, що двоє людей з однаковою тривалістю трудової діяльності можуть отримувати різні пенсійні виплати. Важливим є не лише тривалість стажу, але й офіційний розмір заробітку.
За загальним правилом, для розрахунку пенсії враховується заробітна плата за весь період страхового стажу, починаючи з 1 липня 2000 року. Однак, за певних умов, передбачених законодавством, можна додатково врахувати заробіток за будь-які 60 календарних місяців поспіль до цієї дати, якщо це підтверджено відповідними документами.
Важливо розуміти, що частина заробітку, отримана неофіційно, сама по собі не збільшує розмір майбутньої пенсії. Для розрахунку пенсії має значення виключно офіційний дохід, з якого сплачено страхові внески. Таким чином, навіть якщо людина фактично отримує високий заробіток, але офіційно роботодавець декларує значно меншу суму, саме ця задекларована сума буде врахована при пенсійному розрахунку.
Перевірка власних даних у Пенсійному фонді
Не обов’язково чекати досягнення пенсійного віку, щоб дізнатися, які відомості про вашу трудову діяльність зберігаються у Пенсійному фонді. На вебпорталі електронних послуг Пенсійного фонду України (ПФУ) в особистому кабінеті можна переглянути дані про страховий стаж, заробітну плату, трудову діяльність та сплату внесків.
Особливу увагу варто приділити даним, що стосуються старих періодів роботи. Після оцифрування трудової книжки відповідні відомості стають доступними в електронному вигляді. Навіть якщо паперова трудова книжка не була оцифрована до 10 червня 2026 року, набутий стаж від цього не втрачається. ПФУ продовжує приймати скановані документи для формування електронних трудових книжок.
Вимоги до страхового стажу для виходу на пенсію
Вимоги до страхового стажу для виходу на пенсію поступово зростають.
- У 2026 році для призначення пенсії за віком у 60 років необхідно мати щонайменше 33 роки страхового стажу.
- У 2027 році ця вимога збільшиться до 34 років.
- Від 2028 року – становитиме 35 років.
Також встановлено вимоги до стажу для інших вікових категорій:
- У 2026 році для виходу на пенсію у 63 роки потрібно мати щонайменше 23 роки страхового стажу.
- У 65 років – щонайменше 15 років страхового стажу.
Якщо у 60 років до необхідного стажу бракує лише кількох місяців, немає потреби чекати до 63 років. Можна продовжити працювати, набути необхідний стаж, а потім звернутися за призначенням пенсії.
Що впливає на зарахування страхового стажу
Страховий стаж не завжди дорівнює фактичній тривалості роботи. Щоб місяць був повністю зарахований до страхового стажу, за нього має бути сплачений страховий внесок у розмірі не меншому за мінімальний. Якщо внесок був меншим, і необхідної доплати немає, період може бути зарахований пропорційно.
Добровільна участь у пенсійному страхуванні
Одним із варіантів для збільшення страхового стажу є добровільна участь у системі загальнообов’язкового державного пенсійного страхування. Спрощений механізм дозволяє укласти договір через портал ПФУ та сплачувати добровільні внески. За встановлених умов такою можливістю можуть скористатися як застраховані, так і незастраховані особи, які не є пенсіонерами.
У 2026 році мінімальна заробітна плата становить 8647 грн, відповідно, мінімальний страховий внесок дорівнює 1902,34 грн на місяць (22% від мінімальної зарплати). Для зарахування повного місяця страхового стажу через добровільну сплату, внесок за цей місяць має бути не меншим за цю суму.
Добровільний внесок можна сплачувати не лише за себе, а й на користь іншої людини, наприклад, родича. Для цього необхідно, щоб інформація про таку особу була в Реєстрі застрахованих осіб, і щоб вона не була пенсіонером.
Відмінності між добровільною та одноразовою сплатою внесків
Важливо розрізняти добровільну сплату внесків за поточний період та одноразову сплату за минулі роки. Якщо в минулому існували періоди, коли людина не була застрахована і внески за неї не сплачувалися, то за певних умов передбачена можливість одноразової сплати Єдиного соціального внеску (ЄСВ) за такі періоди.
Пенсійний фонд розмежовує ці два механізми, оскільки умови та вартість у цих випадках відрізняються. Тому можливість зарахування конкретного періоду слід з’ясовувати до здійснення платежу.
Відстрочення виходу на пенсію для збільшення виплат
Якщо людина вже має необхідний страховий стаж і набула право на пенсію за віком, вона може не оформлювати її одразу, а продовжити працювати та звернутися за пенсією пізніше. У такому разі основний розмір майбутньої пенсії може бути збільшений.
Як пояснює Пенсійний фонд України, якщо відкласти призначення пенсії на строк до 60 місяців, основний розмір пенсії збільшується на 0,5% за кожен повний місяць страхового стажу, набутий після досягнення пенсійного віку. Наприклад, за один рік відстрочки збільшення становитиме 6%, за два роки – 12%, а за п’ять років – 30%.
Якщо ж відкласти призначення пенсії більш ніж на 60 місяців, застосовується інший коефіцієнт – 0,75% за кожен повний місяць страхового стажу після досягнення пенсійного віку. Цей коефіцієнт застосовується до всього періоду відстрочки. Сам ПФУ наводить приклад: якщо відкласти вихід на пенсію на шість років, тобто на 72 місяці, основний розмір пенсії збільшиться на 54% (72 місяці × 0,75% = 54%).
Однак, відстрочка не завжди є вигідною для кожного. Протягом цього часу людина не отримуватиме пенсію, тому майбутнє збільшення виплати варто співвідносити із сумою пенсій, від яких доведеться тимчасово відмовитися.
Про бажання отримувати пенсію з більш пізнього віку потрібно повідомити Пенсійний фонд. Якщо цього не зробити, а в Реєстрі застрахованих осіб є всі необхідні відомості про страховий стаж, пенсія може бути призначена автоматично після досягнення пенсійного віку.
