Зміни у фінансовому моніторингу: українські банки узгоджують нові правила для бізнесу
Посилений контроль та нові ліміти: що відомо про оновлення
В Україні запроваджуються нові, єдині правила фінансового моніторингу, які стосуватимуться фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб. Банки, що приєдналися до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, домовилися про посилення контролю за фінансовими операціями, запровадження нових лімітів та глибших перевірок для окремих категорій клієнтів.
Метою цього меморандуму є не лише боротьба з незаконними фінансовими операціями, але й наближення українського ринку платіжних послуг до вимог законодавства Європейського Союзу. Документ має на меті уніфікувати підходи банків до перевірки клієнтів, здійснення фінансового моніторингу та управління ризиками. Очікується, що ці зміни сприятимуть скороченню тіньового сектору економіки, підвищенню прозорості фінансової системи, збільшенню податкових надходжень та, як наслідок, зміцненню економічної спроможності держави, включаючи фінансування оборонних потреб.
Ключові принципи Меморандуму
Серед основних принципів, закріплених у Меморандумі, є захист прав добросовісних клієнтів на вільне користування власними коштами, зміцнення довіри до банківської системи та забезпечення добросовісної конкуренції між надавачами платіжних послуг.
Для досягнення цих цілей учасники Меморандуму погодилися уніфікувати підходи на всіх етапах взаємодії з клієнтами: від встановлення ділових відносин та відкриття рахунків до постійного моніторингу фінансових операцій. Це включає:
- Поглиблену перевірку клієнтів.
- Застосування автоматизованих антифрод-систем.
- Впровадження єдиних підходів до оцінки ризиків.
- Обмін інформацією між надавачами платіжних послуг щодо підозрілих операцій.
- Використання ризик-орієнтованого підходу під час надання банківських продуктів та здійснення переказів.
Зміни для фізичних осіб-підприємців (ФОП)
Найбільш відчутних змін зазнають новостворені ФОПи, а також ті, хто тривалий час не здійснював діяльності та відновлює її. Такі підприємці, якщо банк віднесе їх до категорії клієнтів із підвищеним рівнем ризику, проходитимуть поглиблену перевірку ще на етапі відкриття або активізації банківського рахунку.
Під час такої перевірки будуть оцінюватися такі фактори:
- Товари чи послуги, які реалізує підприємець.
- Очікувані обсяги фінансових операцій.
- Відповідність фактичних операцій заявленій діяльності.
Після початку роботи, банки також здійснюватимуть посилений моніторинг операцій, враховуючи середньомісячний дохід підприємця.
Для інших ФОПів та осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, банки не запроваджуватимуть єдиних лімітів. Натомість, кожен банк самостійно оцінюватиме ризики та перевірятиме фінансові операції за власними правилами.
Якщо клієнт плануватиме здійснювати перекази, що перевищують встановлені ліміти, він муситиме підтвердити джерела своїх доходів.
Додаткові заходи контролю
Банки посилять контроль за операціями, зокрема, проводитимуть посилений моніторинг у нічний час. Для клієнтів без підтверджених доходів буде обмежено кількість поточних рахунків в одній валюті до трьох. Це обмеження не стосуватиметься депозитних, кредитних рахунків та рахунків, відкритих для державних програм.
Крім того, банки планують використовувати дані з мобільного додатку “Дія” для перевірки інформації про доходи клієнтів та посилюватимуть співпрацю з державними органами у сфері фінансового моніторингу.
